收藏选哲 联系选哲 网站地图 在线留言 欢迎来到杭州选哲科技有限公司!
全国服务热线:4000-123-020

您是否在搜索:集团财务数据分析UltimusSpotfire

选哲服务
当前位置:首页 » 服务领域 » 资金管理

集中管控 网聚财富

----选哲企业资金管理解决方案

我们身处于一个前所未有的商业时代,这个时代给予身处其中的人们太多的诱惑与想象,我们看到所有的失败都是忽视了经营管理最基本的原则,失去了对管理本质的把握。如果说跨越式成长是中国企业的勇敢选择,那么如何在这样的过程中尽可能地规避及消解资金断裂、资金瓶颈等诸多危机,则是一个十分迫切的命题。

资金是企业的血液,资金管理是企业集团财务管理的重点。有效的资金管理模式能够促进资金快速、良性循环、使有限的资金用在“刀韧”上、提高资金的时间价值和经济效益、确保资金的安全与完整、树立企业集团“一盘棋”的思想。

【集团企业遇到资金管理问题】

随着企业集团规模的不断扩大,跨行业、跨地区多元化经营的企业集团越来越多,这些集团拥有众多的分子公司,而各分子公司由于其经营独立及区域相对分散,对整个企业集团来讲,在对分子公司资金管理方面缺乏有效的统筹安排及管理,没有建立一套统一的管理制度与执行标准,资金管理过程会遇到很多问题。

◆ 账户管理分散:成员企业各自在银行多头开户,集团本部对成员企业账户开立资金运用没有控制与管理能力,无法及时了解其资金状况致使经营风险加大;

◆ 预算管理困难:对于资金预算管理不力,资金收支没有完整完善事前的预算,事中的控制,事后的分析机制。

◆ 资金使用效率低:内部资金余缺调剂不力, 闲置与短缺并存,资金使用效率低,财务费用居高不下,极易造成集团整体的双高现象即高存款、高贷款;

◆ 体外循环严重:成员企业与商业银行合作无序,成员企业之间交易体外循环,实际利用率低,造成资金周转困难;

◆ 对资金风险缺乏监管:集团对成员企业发生的贷款、担保、投资等高风险业务缺乏有效控制,容易造成集团重大经济损失;

◆ 资金信息不对称:成员企业分散在全国各地,无法全面真实地掌握其资金信息,使决策信息数据收集困难,准确性难以保证。

因此,大型企业集团迫切希望构建统一的资金管理平台,实现资金的集中监控管理,规范企业现金流预算、资金结算、银行授信、收付票据、贷款管理、担保及投资等资金行为,实时监控资金流向,提高资金的使用效率,保证资金使用安全,为集团领导提供全面的资金决策信息,提高企业集团的核心竞争力。

【选哲企业资金解决方案,助力企业全面提升资金管控】

选哲资金管理解决方案引入商业银行的运作机制,满足集团企业资金集中监控、结算中心、收支两条线、财务公司等多种资金管理模式的需求,支持资金计划、资金结算、投融资、票据、同业往来、利息计算、资金监控分析和银企互联等核心业务的一体化管理,提供集团企业与成员单位的同一资金管理平台,帮助集团企业强化资金的集约化管理,做到资金事前计划、实时控制和分析,加快资金周转,提高资金使用效益,帮助领导运筹帷幄、决胜千里,全面提升企业的核心竞争力。

83

资金管理解决方案,将帮助您和您的企业实现:

■ 实时了解资金流的整个动态情况,财务风险得到有效监控;

■ 建立集团资金统筹优势,内部平衡资金盈缺;

■ 集中利用资金,降低融资成本,提高资金使用效率;

■ 集团信贷统管,增强集团融资能力;

■ 业务流程得到优化,各系统协同更加有效;

■ 促进了商业银行对集团服务的改善;

■ 规范资金管理,提升财务管理水平,增强企业竞争力。

如何掌握闲置资金,加强集团资金集中管理?

结合集团公司跨行业、跨地域、多机构、 多组织的特点,集团公司通常可以采用 报账中心模式(又可分为统收统支和拨 付备用金形式)、与商业银行协议的资 金自动归集(常见的有收支两条线模式)、 结算中心和内部银行模式、财务公司模 式等管理办法来集中成员企业的现金流, 真正实现集团企业的资金集中管理。

84

方案特点:

■ 根据不同的资金归集方式,定义账户的资金上划、下拨规则;

■ 对下属企业的资金收支做到事前预算、事中控制、事后分析;

■ 使用银企互联,资金划拨单据在集团与银行之间同步更新;

■ 资金划拨单确认后,自动给下属企业发送回单;

■ 查询各下属企业的资金划拨明细,及时核对往来。特别适合每月资金上划下拨业务频繁发生的企业。

如何强化资金监控,防范集团资金管理风险?

通过资金管理信息平台,集团总部可全面监控成员单位的资金运营状况、投融资业务、对外担保情况和票据信息等业务,防范集团资金风险。

方案特点:

■ 实时掌握集团所有银行账户的资金存量、流量、流向,避免违反财务制度的支出;

■ 资金监控的数据既能归集下属单位ERP系统的核算信息,又能直接从银行服务器取数,满足不同的资 金监控需要;

■ 管理各类投融资业务,包括股票投资、股权投资、存款管理、贷款管理、信贷业务及各类融资业务;

■ 及时跟踪对外担保等或有负债业务的使用情况,将风险防范于未然;

■ 投融资业务到期、逾期信息自动触发提醒,便于准确预测未来的现金流量;

■ 与资金预算、总账核算系统集成,使投融资业务在集团内有序进行。

如何加强结算管理,提高集团资金周转效率?

随着经营理念的转变和管理水平的提高,大量集团企业纷纷提出资金集中管理、提高资金使用效率、降低经营成本的财务管理需求。互联网与信息化系统的出现,改变了手工操作流程,满足了集团企业的管理需求。 通过局域网(Intranet)内部网上结算和外部网(Internet)银企互联的业务,实现成员单位之间、成员单位与结算中心之间、以及与银行网络的内部转账结算业务的单据网上传递、网上录入、网上审批、网上确认、网上查询以及收付款的管理。实现集团结算中心、各成员单位与银行的票据流、资金流和信息流的高效统一。

85

方案特点:

■ 不受时间和地域的限制,实时监控集团所有银行账户的资金余额和交易明细情况;

■ 支持工商银行、中国银行、建设银行、招商银行、农业银行、交通银行等10多家银行的网上银行数据 接口。通过银企互联系统,即可享受到多家银行提供的银企互联服务;

■ 借助银行网络,彻底解决异地成员企业的资金归集和资金结算问题;

■ 完善的安全认证体系,保证资金的安全性和业务的合法性;

■ 资金归集和款项支付全部通过系统自动完成,将简单重复劳动工作量减到最小;

■ 银企互联产品基于BOS平台开发,可以根据不同需要,自行定制更多个性化功能。


【选哲财务共享为企业管理带来的效益】

使用资金管理系统后,集团内各企业不再单独与银行发生信贷关系,而是通过资金管理中心与银行打交道,集团经济实力比单个子公司要强得多,银行不用担心其偿还能力,从而提高了集团的信贷信用等级,使集团可以更容易地从银行获得融资或授信,同时还可以降低融资成本和费用。

使全集团资金流动趋于平衡

通过资金集中管理系统,集团统一调动集团内部资金,把集团内各企业暂时闲置和分散的资金(包括银行票据)集中起来,再以发放贷款的形式分配给企业集团内需要资金的企业,从而实现集团内部资金的有效配置,同时也减少了集团不必要的资金流动,尽量使资金流保持一种较稳定的状态。

及时有效的资金状况全面监控

在资金结算系统中建立内部结算账户,使集团内各企业的资金收付都通过集团总账户办理,集团财务结算中心能够掌握各子分公司的资金状况,对结算业务中资金流向的合理性和合法性进行监督,及时发现问题并纠正资金使用中的盲目性,从而使集团内各企业的资金运作完全置于集团的监控之下。

发挥集团资金规模效益,降低财务费用

集团所属企业较多,资金余缺各不相同,通过投融资管理系统,集团内部资金融通,盘活了闲置资金,提高了资金利用率,可以在同等投资和生产规模的情况下,减少了外部融资的需求,特别是可以减少长期信贷规模,从而降低了因对外借款而支付的利息和企业高负债经营的危险,增强了企业的活力。 另一方面,资金管理中心经营集团内部存贷款业务,会形成存贷利差,这是集团财务结算中心的一笔可观收入。

提高集团银行信贷信用等级

使用资金管理系统后,集团内各企业不再单独与银行发生信贷关系,而是资金管理中心与银行打交道,集团经济实力比单个子公司要强得多,银行不用担心其偿还能力,从而提高了集团的信贷信用等级,使集团可以更容易地从银行获得融资或授信,同时还可以降低融资成本和费用。

降低集团潜在的经营风险

企业在生产经营过程中,经常会由于自身业务需要,对外提供信用担保、开具银行保函,而这些业务由于在财务报表上是不披露的,具有很大隐蔽性。但是如果当担保对象到期无力偿还债务,或因经营失误需要兑现银行保函,企业就面临支付巨额现金债务的危机,严重的可能导致破产。 通过或有负债管理系统,统一监管集团或有负债业务,一方面可以避免承担不必要的担保风险,另一方面,通过对或有负债的监控,及时发现被担保企业的经营状况,通过反担保、抵押及法律诉讼措施等手段及时应对,以便减少企业承担的经济损失,从而降低集团潜在的经营风险。

【客户案例】

招商局集团是国家驻港大型企业集团,经营总部设于香港。2013年,全年营业收入725.88亿元。招商局业务主要集中于交通运输及相关基础设施建设、经营与服务(港口、公路、能源运输及物流)、金融投资与管理、房地産开发与经营等三大核心产品。

信息化建设三大背景:业务多元、管理架构庞大、跨境跨地区

应用特点:

多元化多板块的大型国企/央企客户资金管理的一个重要的特点是多资金管理模式并存运用;集团使用资金监控模式,下属子集团使用现金池、统收统支等多种资金集中管理模式

集团使用资金管控模式监控成员单位的资金存量、大额资金流出。集团下属业务单元对资金信息、账户、现金、票据、理财、融资权、资金结算、应收应付营运资本进行集中管理。

建立集团融资平台,通过境外发债、发行中票、长期项目融资等方式融资,再通过委托贷款的方式给集团内有资金需求的企业。集团每年为成员单位设置融资的授信额度,融资业务均需受到授信额度的控制。

应用效果:

风险管控

通过资金流程梳理、资金制度建设及完善、资金系统实时监控、数字证书安全认证等进一步加强集团、业务单元资金风险管控。

成本降低

通过资金集中,业务单元闲置资金有效利用,资金整体成本有效降低。

效率提升

借助于便捷的银企直联收付平台,并给合资金计划管控,加快了资金周转,提升业务单元资金使用效率。

信息共享

实现集团、业务单元各层级的资金信息全面实时共享,为管理层提供决策和管理依据。

人才培养

通过培训、实践等形式,为集团、业务单元培养资金管理专业或复合型人才,提升资金管理水平。

相关产品 / RELATED PRODUCTS

成功案例 / The successful case